Antes de invertir, hay tres prioridades: cubrir los gastos, crear un fondo de emergencia y ahorrar al menos 10% del ingreso.
Invertir puede parecer el punto de partida para hacer crecer el dinero, pero Diego Peña, abogado en Derecho Financiero y asesor de inversiones, plantea una ruta distinta: invertir es el tercer o cuarto paso, no el primero. Antes hay que ordenar las finanzas, crear un colchón y aprender a tomar decisiones.
Entonces, la primera pregunta no es dónde poner el dinero, sino si existe dinero disponible para invertir.
Para invertir, primero hay que tener un fondo de emergencia listo
Peña señala en Focus, un podcast de LA HORA, que una persona debería comenzar por establecer un presupuesto de ingresos y gastos. El objetivo es conocer cuánto dinero entra, cuánto sale y en qué se está gastando. Sí, puede sonar trillado; pero, es vital.
Si los ingresos apenas cubren los gastos fijos, invertir todavía no es una opción. La prioridad será reducir gastos o aumentar los ingresos.
- Fondo de emergencia: debe cubrir entre dos y cinco meses de gastos ordinarios y mantenerse disponible para imprevistos.
- Ahorro para invertir: Peña recomienda destinar al menos el 10% del ingreso mensual exclusivamente para inversiones.
- Este ahorro es diferente al dinero reservado para una emergencia o para comprar bienes. La idea es acumular un capital que posteriormente pueda destinarse a un activo.
Invertir en acciones o deudas de empresas privadas
Una vez cumplidas esas etapas, llega la elección del activo. Peña recomienda no invertir simplemente porque un libro o alguien lo aconseje, sino analizar las alternativas disponibles y escoger aquellas con las que la persona se sienta cómoda.
- Entre las opciones que menciona están:
- Acciones: empresas ecuatorianas o extranjeras pueden ofrecer alternativas dentro del mercado de valores.
- Bienes inmuebles: una de las formas de inversión más conocidas en Ecuador.
- Deuda de empresas privadas: consiste en financiar a empresas que, a cambio, pagan un interés.
- Bancos y cooperativas: el dinero puede mantenerse en estas instituciones a cambio de una tasa de interés.
- Fondos de inversión: Peña destaca esta alternativa porque permite realizar aportes mensuales pequeños y cuenta con una figura controlada.
